四、理财什么时候开始好？
从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情，在猫扑上都会被鄙视的。
五、理财的习惯
1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习 惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给 他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说“这一百元港元是他给我服务，我 给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠，因为 他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。
2、记账：每天记帐，不行的话三天记一次也可以啊。有的人在猫扑上花mp都记账，现实里却不去记。
六、理财的误区
1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。
2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财？当年毛主席都每天记帐，不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。
3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？
4、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。”
5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。
6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。
7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。
8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人 “分析”，女人“感觉”。

七、理财的五个一工程：
1、一生恪守量入为出
拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破 产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。
2、不要梦想一夜暴富
天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”。 一年40％-50％的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因为买大房子，买车，钻出 来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。你赚个MP都要一天天在猫扑HI里打卡！
当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题(举例产权酒店)：1、谁在卖我东西，对方的信誉如何？2、我的钱干啥去了？3、我挣的是什么钱，盈 利模式。4、收益率合理吗？年收益1％-5％低，5％-8％中等，8％以上高。5、如果我不投了，卖得出去吗？6、如果卖不出去，可以自用吗？六个问题如 果有两个以上有疑问，就不大可信。
3、不要让债务缠住一生
房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如在湖南买100平的房子，30万，首付20％6万，契税等2万，8万装修，2万家电，2万内饰细 软，没有20万没法住进去。月还款应该在收入的30％以下，50％会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。
车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。
检查观众的钱包：大学生，月消费1800。北京硕士毕业月薪3000，本科2000，年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。
改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资。
你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。
4、一夫一妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。
5、专心一项投资
中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。

付款 – 手續費 = 收款

付款 – (付款*2.9% + USD 0.30 ) = 收款

付款*97.1% – USD 0.3 = 收款

付款 = ( 收款 + USD 0.3 ) / 97.1%

所以 要收到 想固定要收到688 美元的話,
就是要對方付 (688+0.3)/97.1% = 708.86 美元

要收到 想固定要收到1285 美元的話,
就是要對方付 (1285+0.3)/97.1% = 1323.69 美元

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不過, 我們應該是算 非美國區域的
其他國家paypal 3000美元以內的手續費費率:
手續費 = (付款*3.4% + USD 0.30 )

付款 = ( 收款 + USD 0.3 ) / 96.6%

所以 要收到 想固定要收到688 美元的話,
就是要對方付 (688+0.3)/96.6% = 712.53 美元

要收到 想固定要收到1285 美元的話,
就是要對方付 (1285+0.3)/96.6% = 1330.54 美元

男: 我也到床上睡, 再给猪一头.
女: 同意.
半夜男与女商量, 我到你上面睡, 女 不肯.
男: 给猪两头.
女允, 要求上去不能动.
少顷, 男忍不住, 央求 动一下, 女不肯.
男: 动一下给猪两头.女同意.
男动了八次停下, 女问为何不动?

男说猪没了.
女小声说: 要不我给你猪……
天亮后, 男吹着口哨赶30头 （含少妇家的10头）猪赶集去了……

哈佛导师评论: 要发现用户潜在需求, 前期必须引导, 培养用户需求, 因此产生的投入是符合发展规律的.

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另一男得知此事, 决意如法炮制, 遂 赶集卖猪, 天黑遇雨, 二十头猪未卖成, 到一农家借宿
少妇说: 家里只一人不便.
男: 求你了大妹子, 给猪一头
女: 好吧, 但家只有一床.
男: 我也到床上睡, 再给猪一头.
女: 同意.
半夜男商女, 我到你上面睡, 女 不肯.
男: 给猪两头.
女允, 要求上去不能动.
少顷, 男忍不住, 央求 动一下, 女不肯.
男: 动一下给猪两头.女同意.
男动了七次停下, 女问为何不动?
男说: 完事了～～～女: ……
天亮后, 男低著头赶2头猪 赶集去了……

哈佛导师评论: 要结合企业自身规模进行谨慎投资, 谨防资金链断裂问题

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又一男得知此事, 决意如法炮制兼吸取教训, 遂先去伟哥专卖店用一头猪去换一粒伟哥, 然后带19头猪 出发, 事必, 天亮后, 男吹着口哨赶37头（含少妇家的18头） 猪赶集去了……

哈佛导师评论: 企业如果获得金融资本的帮助, 自身经营能力将得到倍增.

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知道此法男多, 伟哥供不应求, 逐 渐要2头猪换一粒伟哥, 然后是3头猪换一粒伟哥, 伟哥专卖店宣布伟哥限量供应, 永远保值.

哈佛导师评论: 这就是通货膨胀, 但 尽管购入伟哥, 伟哥是永远保值品, 从一头猪到N头猪换一个伟哥, 你什么时候见过伟哥贬值?

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越来越多的人听说了哈佛导师的评论, 开始去囤积伟哥, 并 在市场上二手交易伟哥赚钱.

哈佛导师又评论: 繁荣的二手交易市场是一手市场持续繁荣的保证.

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越来越多的人想去炒做伟哥, 很快伟哥价格涨到16个猪换一粒.

哈佛导师又评论: 该男已经进入边际成本, 除了拥有对自身能力的自信和未来良好愿望以外, 实际现猪流已经为零.

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有的男只有一头猪很早就换成伟哥, 于是有人告诉他, 你 可以用你现在的这个伟哥去办猪抵押, 当 初你是一头猪买进, 现在伟哥价值16头猪, 你可以办至少8头猪的贷款, 然 后你可以用这些猪去买汽车等等好东西, 这 就可以把你伟哥增值部分去消费.

哈佛导师评论: 良好的理财可以让个人实现财富自由.

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换猪男越来越多, 伟哥专卖店决定, 推 出一种借贷伟哥销售模式, 即使你没有足 够的现猪, 只要你敢承诺到该女房中一夜, 带16头猪回来, 我 就可以先把伟哥卖给你.例如如果你缺一头猪, 就可以先欠一头, 事成后补交猪款, 这个方法大大促进了伟哥销售.

哈佛导师评论: 这就是贷款, 让 企业可以根据未来的收益选择借支流动资金.扩展生产能力, 这就是信用经济, 信 用经济是建立在良好信用和经济持续成长基础上的, 只要大家都讲信用, 伟 哥就可以源源不断提供给大家使用.

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伟哥专卖店尝到甜头, 借贷胆子越来越大, 后 来在即使你一头猪都没有, 只要你承诺可 以到该女房中一夜, 就可以先借, 事成后补交猪款.

哈佛导师评论: 这就是金融创新, 让 现在的人花未来的钱, 反正等你老了未来 的钱你也花不动.

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消息一出, 换猪男越来越多, 有 人找伟哥专卖店, 这个项目太好了, 我们把它变成优质基金, 对外销售债卷, 你们也就可以分享我的收益, 如何?

结果伟哥专卖店觉得甚好, 于是该公司把换猪男分三类, 一类是拿现猪换的, 一 类是一部分现猪贷的, 一类是完全没有现 猪借的, 发行三种债卷.大家踊跃而上. 纷纷购买伟哥专卖店的债卷, 伟哥专卖店 生意太好, 就把债卷销售外包给另外一家 公司运作, 该公司也一并大发其财, 公司越做越大, 甚至可以脱离实际伟哥销售情况来发行, 给自己和伟哥专卖店带来巨大的现金收益.

哈佛导师评论: 这就是专业的人做专业的事, 从实体经营到资本运作, 经济进入了更高的层次.

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为了防止自己债卷未来有损失, 该公司决定给它买上保险, 这样债卷销售就更容易, 因为一旦债卷出现问题, 还可以获得保险公司的赔付, 保险公司一计算, 到 目前为止伟哥销售伟约率很低, 毕竟做爱 是刚性需求, 必须满足, 只要承诺可以接受保费, 就可以获得一大笔收入, 而违约风险很低.哇, 所有的债卷如果出问题还有保险公司负责理赔, 债卷公司销售这下子太好了, 保险公司也获得巨大平白无故的保险收入.

哈佛导师评论: 这就是风险对冲, 策 略联盟, 提高了企业的抗风险能力, 也保护了消费者利益.

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换猪男太多, 排长队等待, 该 女无法承受, 说（警告:此处已被自动屏 蔽,请文明用语）不干了, 我搬家, 一时间有无数拥有伟哥的欠猪男.

哈佛导师评论: 这是个别现象, 属 于市场的正常波动, 不会影响整个经济.

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结果该女迟迟不肯搬回.一部分欠猪男没有收入, 只好宣布愿意低价交换伟哥, 伟哥突然一下子从16个 猪下滑到8个猪一粒也卖不掉, 市场出现伟哥恐慌, 原来伟哥也可以暴跌, 一些拥有伟哥的人赖帐, 结果大量借贷到期无法返回现猪, 伟哥专卖店晕了, 不得不宣布有大量借贷者欠猪不还, 属于信用违约.

哈佛导师评论: 这是个人行为, 大 部分贷款是优质人群.

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大量次级猪贷违约, 那么对应他们的债卷也就一钱不值, 承担销售的债卷公司一看一粒伟哥16头猪, 这哪里还 得起, 宣布倒闭.

哈佛导师评论: 这是次贷危机, 不 会影响整个金融贷款,

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哈佛导师哪里晓得债卷公司还把债卷上了保险, 保险公司一看, 这 哪里赔得起, 于是也宣布要倒闭.

哈佛导师评论: 这是金融危机, 还 不会影响整个实体经济.

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大量的人破产, 不敢消费, 经过 经济下滑, 没有敢把猪借给别人, 怕有去无回, 市场越来越冷淡!

哈佛导师评论: 全国人民都要出血的时刻到了, 虽然那些卖伟哥的, 卖 债卷的, 卖保险的在赚钱的时候发了财, 现在搞出漏子了, 如果我们不帮他们埋单, 我们将来还是最大的受害者.

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伟哥专卖局决定向全国人民借7000亿头猪拯救市场, 市 场依然故我, 全国有猪者和无猪者都很愤 怒, 谁拿走了我们的猪?

哈佛导师评论: 早就告诉你们, 为 什么不去监管? 现在唯一的办法, 就是找几个国外养猪户以负责任的大猪国形象来注猪, 否则大家都要完蛋!

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后文: 据 说该女已搬到中国定居, 此外哈佛教授带 的几个研究生也在中国淘金中.
阅读提示: 猪是现金, 伟哥 是房子.